泰安市住房公积金中心宁阳县管理部实施“四强化、四完善”助力公积金贷款风险防控

近年来，泰安市住房公积金中心宁阳县管理部坚持业务发展与资金安全并重，运用“四强化、四完善”机制，做好“贷前预防、贷中审查、贷后监督”三篇文章，强化个贷风险防控，取得良好成效。截至2024年10月底，当年发放公积金贷款9398万元，完成计划的124%，累计发放公积金贷款26.2亿元，贷款余额13.4亿元，逾期率为0。  

一、强化组织领导，完善政策协同机制

一是严格落实政策。严格按照《住房公积金管理条例》和《泰安市个人住房公积金贷款管理办法》、《泰安市住房公积金逾期贷款管理办法》等规定开展个人住房贷款业务和逾期催收工作。对中心平时下发的制度文件通过集中学习及个人自学尽快掌握，确保准确规范执行好中心的制度规定。二是完善内部管理。加强对业务人员的学习培训，定期组织集中学习中心文件汇编，建立健全各岗位间监督制衡制度，贷款业务中各岗位职责明确责任到人、到岗，清晰业务边界。三是强化数字赋能。充分依托不断改进优化系统功能，业务审核更多由“人审”转向“机控”，有效减少人为干扰，依靠数字赋能，确保贷款审批公开、公正、规范。 

二、强化贷前预防，完善风险防控机制

一是规范楼盘合作管理。严把贷款楼盘合作“审核关”。按照规范化、标准化、制度化的规程，组织人员实地查看开发楼盘工程进度，明确房地产开发企业承担贷款担保连带责任，同时督促房地产开发企业尽快为购房职工办理不动产登记，尽早实现预抵押转正式抵押。二是加强部门数据共享。积极推进与不动产、民政、人行等部门的数据共享。建立不动产登记、婚姻状况等贷款信息联动联查联控机制，夯实贷前数据基础。三是建立异地核查机制。充分利用全国住房公积金小程序核查异地贷款职工的住房公积金缴存信息，并通过信函、监管平台、电话等方式加强与异地中心的联系，重点核实异地贷款申请人真实缴存状况。 

三、强化贷中审查，完善贷款审批流程

一是严格执行三级审批。严格落实“受理-复核-审批”三级审批制度，形成“前台受理、后台复核，领导集中审批”的高效协同审贷机制，做到各岗位人员职责分工明确。二是认真审查个人信息。针对职工提交的贷款申请资料，重点审查借款人及共同借款人个人征信信息、借款申请人及家庭名下房产现状、有无大额贷款、信用卡使用是否正常、是否存在担保行为等信息，合理认定职工家庭真实收入状况，并作为其贷款额度审批的重要依据。三是密切关注重点人群。根据逾期数据分析，把单身、异地缴存、自由职业作为需要重点关注的人群特征，贷款受理、审核时严格审查收入信息等。

四、强化贷后监督，完善逾期催收机制

一是坚持精准施策，落实层级责任。坚持结果导向，健全管理部、受托银行、开放商“三主体三层级”的责任体系，严格执行“关注1期、严防2期、狠抓3期以上”的工作策略，督促受托银行每月监测逾期动态，建立台账，对每一笔逾期贷款进行分析研判，推动各项催收措施落到实处。二是坚持靶向考核，突出绩效激励。将贷款逾期率考核指标与受托银行贷款手续费挂钩，充分调动受托银行的工作积极性，推动受托银行狠抓逾期贷款催收。三是坚持落实抵押，助力逾期催收。将预抵押转正式抵押与逾期催收工作有机结合，每月对逾期贷款按转抵情况进行调查梳理，全面掌握逾期贷款抵押权落实情况，在逾期贷款清收工作中下好“先手棋”。四是坚持底线思维，防范化解风险。对存在潜在风险（死亡、留置）的借款人采取“早识别、早报告、早处置”模式适时调整催收措施，以牢固的底线思维抓好贯彻落实，有效防范了风险发生。

摘自 泰安市住房公积金中心 2024.11.08 宁阳管理部